دور البنوك في توزيع المنتجات التأمينية: دراسةحالةالشركة الوطنية للتأمين وبنك الفلاحة والتنمية الريفية الناحية الجهوية ورقلة

Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى إبراز دور البنوك في توزيع المنتجات التأمينية من خلال دراسة حالة بنك الفلاحة والتنمية الريفية بورقلة بالتعاون مع الشركة الوطنية للتأمين (SAA)، وذلك بغرض تقييم مدى نجاح هذه الشراكة في تسويق الخدمات التأمينية وتحقيق التكامل المالي بين القطاعين البنكي والتأميني. تنبع أهمية الموضوع من كونه يعالج تجربة حديثة نسبياً في السوق المالية الجزائرية، تمثل خياراً استراتيجياً لتوسيع قاعدة الزبائن، وتعزيز التنويع المالي، ودعم التنمية الاقتصادية الوطنية، خاصة في ظل التحولات الاقتصادية الراهنة وضرورة الابتكار في تسويق المنتجات المالية. اعتمدت الدراسة على المنهج الوصفي التحليلي لدراسة الإطار النظري لمفهوم التأمين البنكي، والمنهج الإحصائي لتحليل بيانات واقعية تغطي فترة أربع سنوات باستخدام أدوات كمية مثل مؤشرات الأقساط المحصلة، ومعدلات النمو، ونسب المساهمة في السوق المحلية. توصلت الدراسة إلى نتائج أساسية أبرزها وجود تحسن تدريجي في حجم المنتجات التأمينية المسوّقة عبر شبابيك بنك الفلاحة والتنمية الريفية، واستفادة البنك من شبكة فروعه الواسعة لتوسيع نطاق التوزيع، مقابل بروز نقائص أهمها ضعف التكوين المتخصص لدى الموظفين، غياب حملات ترويجية فعالة، وتفاوت الأداء بين الوكالات البنكية. وتتمثل أهم توصية في ضرورة تعزيز التكوين المستمر لموظفي البنك في المجال التأميني مع اعتماد نظام تحفيز قائم على الأداء، إضافة إلى إطلاق حملات إعلامية مشتركة لرفع مستوى الوعي بأهمية هذه المنتجات. Cette étude vise à mettre en évidence le rôle des banques dans la distribution des produitsD’assurance, à travers une étude de cas portant sur la Banque de l’Agriculture et du Développement Rural (BADR) de Ouargla en partenariat avec la Société Nationale d’Assurance (SAA). L’objectif principal est d’évaluer l’efficacité de ce partenariat dans la commercialisation des services d’assurance et la réalisation d’une intégration financière entre les secteurs bancaire et assurantiel. L’importance du sujet réside dans le fait qu’il traite d’une expérience relativement récente sur le marché financier algérien, représentant une option stratégique pour élargir la clientèle, diversifier les services financiers et soutenir le développement économique national, notamment face aux mutations économiques actuelles et à la nécessité d’innover dans la commercialisation des produits financiers. L’étude s’appuie sur une méthodologie descriptive et analytique pour examiner le cadre théorique de la bancassurance, et sur une approche statistique pour analyser des données réelles couvrant une période de quatre ans, en utilisant des outils quantitatifs tels que l’évolution des primes encaissées, les taux de croissance et les parts de marché locales. Les principaux résultats montrent une amélioration progressive du volume des produits d’assurance distribués à travers le réseau de la BADR, ainsi qu’une utilisation efficace de la large couverture géographique de la banque pour étendre la distribution. En revanche, plusieurs insuffisances persistent, notamment le manque de formation spécialisée du personnel, l’absence de campagnes promotionnelles efficaces et une disparité notable des performances entre agences bancaires. La principale recommandation consiste à renforcer la formation continue du personnel bancaire dans le domaine de l’assurance, tout en adoptant un système d’incitation basé sur la performance et en lançant des campagnes conjointes de sensibilisation pour améliorer la connaissance des produits d’assurance auprès des clients.