تكلفة القروض العقارية بين التمويل الإسلامي والتقليدي - دراسة حالة البنك الوطني الجزائري، وكالة غرداية-

Abstract

تهدف هذه الدراسة الى مقارنة تكلفة القروض العقارية بين صيغ التمويل الإسلاميوالتقليدي في البنك الوطني الجزائري بوكالة –غرداية -، وقدسعت الدراسة للإجابة على التساؤل الرئيسي، والذي يتمثل في الفرق بين التمويل العقاري والإسلامي وأيهما أقل تكلفة للعميل. اعتمدت الدراسة على المنهج الوصفي التحليلي من خلال عرض آليات التمويل الإسلامي والتقليدي للعقار، ومقارنة تكلفة الحصول على التمويل للعميل في البنك الوطني الجزائري بوكالة غرداية وفق صيغتي نالتمويل الإسلامي المرابحة والإجارة المنتهية بالتمليك، وكذا وفق صيغة القرض العقاري التقليدي. وقد خلصت الدراسة ان تكلفة التمويلالعقاري التقليدي كانت أقل من تكلفة التمويل الإسلامي في حالة العميل المدروس، وكذا بالنسبة لصيغتي الإجارة المنتهية بالتمليك والمرابحة،وآليات التكلفة في التمويل الإسلامي تتحدد بناء على هامش ربح أو في التمويل التقليدي تحدد على معدل المقروض على مبلغ القرض الأصلي This studyaims to compare the cost of real estateloansbetweenIslamic and conventionalfinancingmethodsat the National Bank of Algeria, Ghardaia Agency. The studysought to answer the main question:Whatis the differencebetween real estatefinancing and Islamicfinancing, and whichislesscostly for the customer. The studyadopted a descriptive-analyticalapproach by presenting the mechanisms of Islamic and conventional real estatefinancing, and comparing the cost of obtainingfinancing for the client at the National Bank of Algeria, Ghardaia Agency, according to the twoIslamicfinancingformulas:Murabaha and Ijarahendingwithownership, as well as according to the conventional real estateloan formula. The studyconcludedthat the cost of conventional real estatefinancingwaslowerthan the cost of Islamicfinancing for the client studied, as well as for the Ijarahendingwithownership and Murabaha formulas. The costmechanisms in Islamicfinancing are determinedbased on a profit margin, while in conventionalfinancingitisdeterminedbased on the rate of the borrower to the original loanamount