دور استراتيجية الشمول المالي في تحقيق التنمية المستدامة :دراسة قياسية لحالة الجزائر للفترة 2004

Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى استكشاف تأثير الشمول المالي كركيزة استراتيجية على تحقيق التنمية المستدامة في الجزائر خلال الفترة من 2004 إلى 2022، مع تركيز خاص على الأبعاد الاقتصادية والاجتماعية والبيئية. ومن خلال مزج المنهج الوصفي التحليلي لتأطير المفاهيم النظرية، مع المنهج الكمي باستخدام نموذج الانحدار الذاتي للإبطاء الموزع(ARDL)تم قياس العلاقة الديناميكية بين مؤشرات الشمول المالي — مثل عدد فروع البنوك التجاريةCBB، أجهزة الصراف الآليATMs ،ونسبة الائتمان الممنوح للقطاع الخاص إلى الناتج المحلي الإجماليPRIVATE— وأبعاد التنمية المستدامة، استندت الدراسة إلى بيانات سنوية موثوقة من البنك الدولي وبنك الجزائر المركزي. وقد أظهرت النتائج عن وجود توازن طويل الأمد بين الشمول المالي والتنمية المستدامة، مع تأثيرات ذات دلالة إحصائية على الأجلين القصير والطويل في مختلف الأبعاد الاقتصادية والاجتماعية والبيئية. وتخلص الدراسة إلى أهمية تعزيز استراتيجيات الشمول المالي عبر توسيع نطاق الخدمات المالية، تحسين توزيع الائتمان، وتمكين الفئات المهمشة مالياً، بما يعزز مسار النمو الاقتصادي المتوازن والشامل ويدعم رؤية التنمية المستدامة في الجزائر.This study aims to explore the impact of financial inclusion as a strategic pillar on achieving sustainable development in Algeria during the period from 2004 to 2022, with a particular focus on the economic, social, and environmental dimensions. By combining a descriptive-analytical approach to frame the theoretical concepts with a quantitative methodology employing the Autoregressive Distributed Lag (ARDL) model, the dynamic relationship between financial inclusion indicators—such as the number of Commercial Bank Branches (CBB), Automated Teller Machines (ATMs), and the ratio of credit granted to the private sector to GDP (PRIVATE)—and the dimensions of sustainable development was examined. The study relied on reliable annual data from the World Bank and the Bank of Algeria. The results revealed the existence of a long-term equilibrium relationship between financial inclusion and sustainable development, with statistically significant effects in both the short and long run across the economic, social, and environmental dimensions. The study concludes by emphasizing the importance of enhancing financial inclusion strategies through expanding the scope of financial services, improving credit distribution efficiency, and empowering financially marginalized groups, thereby fostering balanced and inclusive economic growth that supports Algeria’s sustainable development vision.